かつては消費者金融というとなんだかダークなイメージがありましたが、現在ではキャッシングやカードローンなどと呼ばれ誰でも手軽に利用できる存在になりました。大手消費者金融の多くはメガバンクの傘下に入っていますので、安心してお金を借りることができます。
そこで気になるのが審査のこと。審査に通らなかったらどうしよう、審査に通っても希望通りの金額を貸してもらえるとは限らないなど不安が募ります。しかし、審査に対してあまり心配することはありません。いくつかポイントを押さえれば案外スムーズに審査をクリアすることができます。
今回はクレジットカードがあると消費者金融の審査に影響するのかどうかという点について検証してみました。なぜクレジットカードが消費者金融の審査と関係するのかぴんと来ない人はぜひこの記事を読んでください。
金融業界の仕組みをちょっと理解できるかもしれませんよ。
消費者金融は安全なものとわかって申込を決断したものの審査に通るかどうか不安という人は、まず審査に関する知識を持つことが大事です。例えば試験を受けるときも、勉強せずに受けるよりもどんな試験なのかということをある程度把握していた方が高得点を取ることができますよね。
同様に消費者金融の審査のとはどのようなものなのか、予め把握していた方が審査に通る可能性はアップします。
消費者金融の審査では申込者が本当にお金を貸してもきちんと返済してくれる人物かどうか重点的に調べます。
その調べる行為イコール審査となるわけですが、どうやってお金を貸しても問題のない人物とわかるのでしょうか。
消費者金融ではおもに申込者の年収、勤務先、過去の金融情報、他社からの借入歴などを中心に審査します。
収入が高い方が返済してくれる可能性が高いので年収をチェックするのは当然ですね。お金がなければ返済したくてもできない、あっても少なければ他のことに使って返済は後回しになってしまいます。
また消費者金融は総量規制という貸金業法の対象となるため、利用者に対し年収の1/3以上は貸付できないという規定があります。
このルールに違反しないためにも年収を確認しなければなりません。収入証明書の提出を求めることで収入の確認はできますが、申込手続きをスピーディに行うために限度額が低い場合には本人確認書類のみで借入できるケースがほとんどです。
年収を確認するためには勤務先や役職をチェックのが最も手っ取り早い方法です。公務員や大手、一般的に高年収と言われている社会的地位の高い職業の方が審査に通りやすいのはウソではありません。
公務員や大手企業勤務の場合、待遇が良いので離職率が低く、きちんと働いてお金を返済してくれるからです。ただし、アルバイトやパート、中小企業勤務だからといって借入できないということはありませんので、安心してください。
個人事業主など自営の方の場合、審査基準が少し変わってくるのでまた別の機会にお話ししましょう。
その他にも申込者の過去の金融情報や他社からの借入歴を、信用情報と呼ばれる個人の金融記録をチェックして問題がないか確認します。
過去に借金を踏み倒したことはないか、繰り返し延滞していないか、自己破産や債務整理などの履歴がないかなどは信用情報を確認すれば一目でわかります。
過去にお金を返さなかった人はまた同じことをする確率が高いので敬遠されるのは仕方ありませんね。今後消費者金融を利用する際には、返済の遅れなどで信用情報に傷がつかないように気を付けましょう。
他社からの借入額や借入件数が多いと消費者金融の審査に不利に働きます。お金の借り方、使い方というのは信用情報をチェックすることで簡単にわかってしまうので、ルールを守って借入することを心がけましょう。
またこの信用情報の部分が、クレジットカードを持っていることと大きく関係してきます。次の段落でもっと詳しく見ていきましょう。
消費者金融とクレジットカード、一見ジャンルが違うし、関係ないように思えますが、実は同じ貸金業者としてつながっているのです。先程、説明した信用情報というのは、消費者金融、カード会社、銀行、信用金庫などお金を扱うすべての金融機関の間で共有されているのです。
信用情報にはローンの返済の遅れや滞納はもちろん、クレジットカードの使用歴もばっちり記録されています。
いつどのようなクレジットカードに申し込んだのか、審査結果の合否、利用歴などがわかります。
つまり消費者金融の審査に申し込んだ時点で、今申込者がどのようなクレジットカードを持っていて、どのような利用歴があるのかということがばっちりわかってしまうのです。
クレジットカードは何枚か持っているけど、今はとくに使ってないし支払いもないから関係ないと思っている方、実はそれは間違いなのです。クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。
法律が改正されてからは、クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには審査が必要となり、自動的にキャッシング枠が付帯されることはありません。ただし、簡単な審査を受ければ5万、10万の枠を付けてもらうことができます。キャッシング枠があれば現金に困った時も、ATMですぐにお金を引き出すことができます。
クレジットカードが消費者金融審査に影響してしまうのはこのためです。もちろん1枚ぐらいクレジットカードがあるからと言って審査に落とされることはありません。しかし、不要なカードが何枚もあると、審査に不利にならないとは限りません。
クレジットカードが多いと管理するのも大変ですし、紛失するリスクもあります。もしも使っていないカードがあるならこの機会に解約することをおすすめします。
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クレジットカードの与信が消費者金融の審査に影響を及ぼすことをご理解いただけたと思いますが、消費者金融もクレジットカードもどっちも欲しいという方には、消費者金融のクレジットカードはいかがでしょうか。
消費者金融のクレジットカードといえば、アコムのACマスターカードです。
アコムは世界のマスターカードが提携している唯一の消費者金融です。キャッシングもショッピングも自由自在に利用したいと考えている人にはおすすめのカードですね。
ACマスターカードの特徴を見てみましょう。
| 金利 | 限度額 | 返済方式 |
|---|---|---|
| 10.0 ％～14.6％ | 10万円～300万円 | 定率リボルビング方式 |
その他の特徴
クレジットカード機能が付いているのに年会費が無料、また全国の自動契約機むじんくんを利用すればその場でカードが発行されます。
自宅に明細書が郵送されることはないので、家族に知られず利用したいという人には安心ですね。
アコムACマスターカードならカードローンとクレジットが一つになっていますので、通常クレジットカードのキャッシング枠よりも利用可能額が高めという特徴があります。もちろん審査は必要ですが、1枚でクレジットもカードローンも利用できてしまうなんて便利ですね。
またおしゃれなデザインで消費者金融のカードだというのがわからないところもいいですね。持っていて損のない1枚だと思います。
消費者金融の審査にクレジットカードが影響する仕組みをご理解いただけましたか。金融機関同士は信用情報を通じて繋がっていますので、金融トラブルは隠すことはできないと思った方がいいでしょう。
クレジットカードは実際に使用していなくても与信があり、実際に借入しているのと同様にみなされていまいます。もし使っていないクレジットカードがあれば消費者金融の審査前に解約するのが賢明かもしれません。
ただし、クレジットカードがあるからといって審査に落ちるわけではありません。その他の審査項目に問題がなく、クレジットカードの支払い遅れなどがなければ1枚、2枚持っていても問題はありません。
ただし、属性の低い人、すでに複数の借入がある人など審査に自信のない人は少しでも消費者金融の審査をクリアする可能性を高めたるためにクレジットカードを解約することも一つの提案です。
また不要なクレジットカードがあるとついつい浪費してしまったり、年間手数料を取られるケースもあります。初年度は無料でも翌年から有料、あるいは前年度の利用額が一定の金額以下だと有料になるクレジットカードも一部にはありますので注意してくださいね。
また、消費者金融もクレジットカードも賢く利用したいという人は、アコムのACマスターカードをぜひチェックしてみてください。
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