自分向きの大手消費者金融を選ぶ！キャッシングの内容を比較してみる

消費者金融を選ぶ際には、大手消費者金融を思い浮かべるのが普通でしょう。大手消費者金融から利用先を選ぶ場合にはまずそれぞれのキャッシングを比較して、どういったキャッシングなのかを理解する必要が有ります。

申込みを考える場合には、それぞれの審査の難易度に違いが有るのか、また銀行系の消費者金融と独立系の消費者金融では、審査内容に違いが有るのかどうかについても良く調べて、良いところを選ぶ必要が有ります。

消費者金融には大手の他にももっと規模の小さい中小の消費者金融が有りますが、こういった消費者金融でもキャッシングの利用は可能で、一般的には中小のほうが審査が緩いため、場合によっては中小業者を選んだほうが無難な場合も有ります。

大手消費者金融を比較する！金利はほぼ同じ程度の設定になっている

大手消費者金融と言うのはそれ程数が有るわけではなく、競争も激しいので、どこかが新しく何かを始めると、他もそれに追随する場合が多く、キャッシングも多くの点で似通った内容になる傾向が有り金利にも大きな違いが有りません。

しかし申込条件にはそれぞれ違いが有り、大手消費者金融でも申込みができる場合とできない場合があるので、申込みの前には自分が申込めるかどうか、事前に必ず確認しておく必要が有ります。

また多くの場合即日融資は可能になっていますが、どの大手消費者金融でも、必ず即日借入れができると言う保証はしていないので注意しなければなりませんし、即日融資の可能な申込み時間にも違いが有るので予め調べておく必要が有ります。

大手消費者金融のキャッシングの利用限度額と金利

大手消費者金融はカードを使って何度も融資を引き出すことができる銀行のカードローンの原型になるキャッシングを提供しています。このためこれ等のキャッシングは銀行のカードローンと競合しています。

ですからこれ等のキャッシングを選ぶ場合には、大手消費者金融間の比較も必要ですが、銀行のカードローンとの比較も必要になります。そこでまずこれらのキャッシングとカードローンの利用限度額と金利を比較してみましょう。

利用限度額としては５００万円と８００万円と言う違いが有りますが、
５００万円以上借りられるというような人はそうはいないので、この場合は金利に注目しましょう。

金利は申込時点では信用評価の問題から、通常最高金利が適用になります。そこでこれ等のキャッシングを比較してみるとやはり消費者金融と銀行では4％程度の差が有り、金利で言えば銀行のカードローンのほうが有利です。

消費者金融だけで比較すればプロミスが多少低くなっていますが、ほぼ同じ水準で大きな違いはありません。

申込条件に違いはあるか

大手消費者金融の利用でも銀行の利用でも同じですが、申込みに当たってはそれぞれの申込条件を満たしている必要が有ります。そこで次に大手消費者金融のキャッシングの申込条件を比較しておきましょう。

表を見れば分かりますが、主婦や学生などの扱いに違いはありますが、安定した収入が有れば申込みが可能で、年齢制限については違いが無くどこも７０歳になるまで利用することが可能になっています。

細かい点については各消費者金融のホームページなどで確認して下さい。

即日融資の利用は可能か

もう一つ最近のキャッシングの利用者は即日融資を目的に申込む場合が有るので、即日融資が可能なのかどうかも気になる筈です。そこでこれらの大手消費者金融のキャッシングの即日融資の可能性を確認しておきましょう。

ここに挙げている大手消費者金融のキャッシングの場合には申込み時間の制限や申込方法による違いはありますが、どのキャッシングでも即日融資を可能としています。振込みによる融資を希望する場合には早い時間の申込みが必要なので要注意です。

ただしこれはどのキャッシングでも言えることですが、即日融資は可能と言ってはいますが必ず即日融資ができるとは言っていません。

審査の状況によっては時間がかかってしまう為、融資は翌営業日以降になる可能性が有ります。

審査の難易度は横並びなのか？銀行系と独立系には違いが有る！

消費者金融には大手から中小まで様々な業者が有りますが、融資を受けるにはどこも必ず審査を行っています。

審査の難易度はそれぞれ違いますが、金融取引では審査が緩いほど金利が高い傾向が有るのでキャッシングの最高金利によってある程度の審査の難易度を判断することができます。

大手消費者金融の場合には、最高金利の違いは極僅かで、審査の難易度に違いが出るほどではありません。このため審査基準の相性は個々にはあるかもしれませんが、客観的に見て難易度はほぼ同じと言って良いでしょう。

ただし、大手消費者金融には銀行の資本が入っている銀行系のものと、独立した経営を行っている独立系のものが有り、銀行系の場合には、銀行の意向が大きく影響して審査が横並びになりやすいようです。

しかし独立系はこういった影響を受けませんから審査の内容が大きく違っていると考えられ、審査の結果も銀行系とは違ってくることが考えられます。

審査の難易度は最高金利である程度判断できる

大手消費者金融には銀行の資本が入っている銀行系と銀行とは深い関係のない独立系のものが有ります。申込みをする人と言うのはそういった資本関係には興味はありませんが審査の難易度に違いが有ればそれを知りたいと思うはずです。

審査の難易度は審査基準が公表されていない以上、はっきりは分りませんが、一つの目安になるのは最高金利です。金利と言うのは信用が高い人に融資する場合には低くなりますが、信用が低い人の場合には高くなるのが普通です。

したがって最高金利が高ければ、その分信用の低い人でも審査に通る可能性が有るということになります。

例えば先程の表から銀行のカードローンを見てみてください。消費者金融に比べて、かなり最高金利が低くなっていますので、その分銀行のカードローンと言うのは審査が厳しくなっていると考えられます。

大手消費者金融は審査の難易度は大きな違いはない

次に大手消費者金融の金利を見てみると、プロミスが17.8％となっており、他は18.0％となっています。

このため金利としては殆ど差は有りませんので大手消費者金融の審査での難易度には若干の違いはあるかもしれませんが大きな違いがあるとは言えません。

このため大手消費者金融の審査に落ちてしまった場合、もうどこも審査には通らないと考えてしまいがちですが、そうではありません。消費者金融には大手以外にも中小の消費者金融が沢山有ります。

こういったところも調べてみると、やはり金利が最大18.0％というところがある一方、中には20.0％になっているところがあります。そういった業者では審査の難易度は更に低くなっていると考えられます。

銀行系と独立系では審査内容に違いが有る

審査の難易度にはほとんど違いが無いとはいえ審査基準の内容にはそれぞれ違いが有ることが予想できます。特にこの内容については銀行系と独立系では大きな違いがあるのではないかと考えられます。

銀行と言うところは非常に信用に厳しく、しかも大手銀行では横一線のように同じような審査基準になっていることが予想され、それはグループ内の消費者金融でも同じことが言えます。

これに対して独立系の場合には銀行の影響は受けませんから、独自の審査基準を採用しており、銀行系の消費者金融の審査に落ちたとしても独立系では通ったというような例も良く聞くことです。

ただし、審査の難易度は同じ程度なのですから、逆のことも言えて独立系では通らない人が、銀行系では通るということも十分考えられますから、注意しなければなりません。

大手消費者金融はブラックでも申込めるか？可能性はほとんどない！

融資を受けたいと考える人の中には、いわゆるブラックと言う人も含まれています。ブラックの場合には過去の金融取引に問題が有り金融機関はお付き合いを避ける傾向が有るため融資の利用は難しくなります。

大手消費者金融でも、やはりブラックと言うことになるとまず審査に通すようなことは有りません。ただし中小の消費者金融の中にはブラックの人でも融資するブラック対応業者も現れてきており、融資の利用は必ずしも不可能では有りません。

ただし、ブラックの人と言うのは例えばかつてローンの返済が滞ってしまったような履歴が残っている人であり、借入しても再度同じようなことを起こす傾向が有るため、お金が必要だからと言って安易に借りるのはお勧めできません。

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ブラックリストは審査に通らない？消費者金融選びのポイント

ブラックで大手消費者金融を利用するのは無理

ブラックと言うのは以前金融取引上で問題を起こしてしまって金融事故として信用情報に記載が載っているために、金融機関に敬遠されローンの利用ができなくなった状態で、次のような原因が有ると言われています。

各種支払いには電気料金や電話料金、クレジットカードの支払いなど様々な支払いが対象になります。

ローンの申込みが何で問題なのかと言うと、それ自体は問題はないのですが、短期間に何度もローンの申込みをしていると、お金に困っているような印象を与えますから、金融機関も注意せざるを得ず短期間要注意ということになります。

ブラックと言う言葉は当初信用情報内にブラックリストが有ってそこに記載が載ると融資が受けられないと言われていた時期が有って、そこから取られたものです。

しかし、実際にはそのようなブラックリストは存在せず、融資するかどうかと言うのは、あくまで金融機関の審査基準に沿って判断が行われます。このため審査基準によっては他ではブラック扱いであっても融資される場合も無いとは言えません。

では大手消費者金融ではどうかと言うと、まず難しいと考えて間違いありません。特に銀行系の大手消費者金融では、そういった点が厳しくチェックされるため、申込むだけ時間の無駄です。

可能性が有るとすれば銀行系とは審査内容が異なる独立系ということになりますが、それでもやはり難しい事には変わりは有りません。

中小消費者金融の中のブラック対応業者なら可能性有り

最近ではブラック対応業者の数が増えてきており、都市部近郊では見つけるのもそれほど難しくありませんし、インターネットが普及していますから、全国から利用出来る業者も出てきているので、田舎に住んでいても利用は可能です。

ただし、ブラック対応と言っても審査が無い訳ではありません。こういった業者であっても独自の審査基準を持っていてしっかり審査は行っています。

通常審査では説明したように返済の可能性を探るために本人確認の他、返済能力と信用を確認していますが、こういった業者の審査では信用についてはある程度目を瞑って、返済能力に審査を重点的に行っています。

つまり信用情報内の情報にある程度問題が有っても、審査では問題視はしませんが、返済はしっかり行ってもらわなければ困るということで、返済能力の審査では手抜きはしないということです。

したがって返済能力が少ないと判断されれば、ブラックでも、ブラックで無くても、審査には通らないということになるので注意しなければなりません。

ブラックの間の借入は勧められない

このように現在では大手消費者金融では難しくてもブラックの人の借入れは必ずしも出来ない事ではなくなってきています。しかし、ブラックの間の借入れはあまりお勧めできることではありません。

その理由は一度ブラックになったことが有る人の場合、再度同じ状況になってしまう可能性が高いためで、ブラックの間にまずなぜ自分はブラックになってしまうのかの原因を探り、其れへの対策を考える必要が有ります。

ブラックの期間と言うのはかなり長くなっていますが、その間にじっくり対策を練って、同じことを繰り返さないようにして下さい。

それともう一つは、そうやってある程度の期間お金を借られない期間を経験すれば、ブラックが解除になっても、それを続けることができるはずです。借入れ生活から脱却するためにこの期間を上手に利用しましょう。

大手消費者金融と中小消費者金融の違いは？審査の難易度に注意！

消費者金融には大手業者の他にも中小業者がたくさんあります。多くの人の場合、コマーシャルを流しているような業者しか思い浮かべませんが、中小業者にも良さそうなところも有るので周囲の業者の利用限度額や金利を調べてみましょう。

ただし中小業者の場合には大手のようにカードを使って何度も融資の利用ができるというようものではなく、融資の度に店舗に行くか振込依頼の電話等をする必要が有って使い勝手は悪くなります。

ただし一般的な傾向として審査の難易度を比較すれば、中小業者のほうが緩い傾向にあるため、大手業者の審査には通りにくいというような状況の人の場合には中小業者を申込んだほうが融資の可能性は高いでしょう。

大手消費者金融と中小消費者金融の利用限度額と金利を比較してみる

では大手消費者金融と中小消費者金融ではどういった違いが有るのでしょうか。まず最も大きな違いは大手消費者金融はカードを使ってＡＴＭから融資を引き出すことができますが、中小の場合には店頭か銀行振込を利用します。

ＡＴＭが利用できるほどの資金力は無いということです。では利用者が最も気になるであろう、利用限度額と金利はどうなっているのでしょうか、業者の数が多いので、極一部だけを示しておきますが、特に中小の場合には千差万別と考えて下さい。

大手消費者金融ではアコムのように８００万円と言った高額利用も可能ですが、中小の場合には最大で５００万円程度で金利は大手と同じ程度から上限金利ギリギリの20.0％を付けているところもたくさんあります。

カードローンと中小消費者金融のキャッシングを比較する

先ほど説明しましたが大手業者はカードローンと言う形式でキャッシングを提供していますが、中小業者を利用する場合の多くは銀行振込によって融資を受けています。

この両者を比較してみると、大手は融資できる枠である利用限度額を最初に決めてその枠内で返済さえ続けていれば何度でも融資が行われます。

しかし中小の場合には基本的には証書貸付で最初に貸し付けた後は返済を続けるという形式です。ただし業者によってはカードは無いにしても返済中に再度融資を行うところも有るので、利用前にどのような融資を行っているのか確認して下さい。

また申込みでは大手の場合には様々な申込方法が提供されていますが、中小の場合には店舗窓口、電話と言うのが普通で、最近ではインターネット経由での申し込みに対応する業者が増えてきている状況です。

また利用出来る地域ですが、大手の場合は全国から利用が可能ですが、中小の場合には、利用可能地域を限定している場合もあるので、注意しなければなりません。

業者によっては利用はどこからでもできますが、最初の申込時だけは来店を希望している場合も有るので、そういった点にも注意が必要です。

審査の難易度は中小消費者金融のほうが緩い

次に中小業者の審査の難易度ですがこれについては一般的に次のような序列が有ると言われています。

ただし、中小消費者金融のほとんどは独立系消費者金融ということになりますから、審査基準は独自のものを利用していて、利用者確保に四苦八苦している現状を考えれば、審査はかなり緩くなっている可能性も有ります。

ここで自分向きの大手消費者金融を選ぶ事について纏めておきます。

• 大手消費者金融の金利には大きな違いはない
• 審査の難易度は同程度だが審査の内容は独立系消費者金融のほうが独自性が有り通過しやすい場合も有る
• ブラックの場合には大手消費者金融の利用は難しい
• 中小消費者金融の場合大手よりも審査は緩い可能性が有る

大手消費者金融の利用を検討する際には、審査の通過の可能性などを考える前にまず借りなくて済む方法を考えてみて下さい。キャッシングというのは借金です。借りないに越したことはないはずです。