理由はさておき、昨今パートで働く人は一昔よりも増えています。時間的な問題で致し方ない人もいるでしょうが、パートでは収入に限度があり、急な出費が出来た時など、いざという時に困ることもあります。
そんな時に役に立つのが、消費者金融のカードローンです。とはいえ、パートの場合、「審査に通るのか心配だ」と言う人は多くいます。確かに正社員と比較すると、どうしても審査の通過率が高いとは言い切れません。
しかし、心配はいりません。パートでも消費者金融の審査に通らない訳ではないのです。
それでも、できればパートでも少しでも審査に通りやすくした方が安心でしょう。方法を考えてみましょう。
公務員、サラリーマン、自営業、アルバイトやパートなど、働き方には様々な形態があります。その中で年々、パートの労働者が増えている現状があるのですが、パートの場合、どうしても収入に限度が出てきます。
主婦が家計の足しにと始める程度ならばさほど問題ないと思うかもしれませんが、そもそも家計に余裕がないからパートに出る訳で、いざという時にやはりまとまったお金が必要になる場合も多々あります。
そんな時に何かと役に立つのが、消費者金融が扱っているカードローンです。
しかし、カードローンに申し込みしたことがない人が心配するのが「審査」であり、その為にどうしても二の足を踏んでしまうかもしれません。また「審査」があることを知らない人もいるかもしれません。
カードローンの審査は、その人が貸したお金がきちんと返済できるかどうかをチェックすることですが、大概の人が心配する、「年収が高ければ審査に通る」という訳ではありません。
審査で重要なのは、毎月きちんと返済できるかどうか、その為には安定した収入があるかどうか、なのです。
確かに収入額が大きければ返済もすぐにできる印象があるので、審査に通りやすいと思うかもしれませんが、収入が多くてもそれに伴って支出も多ければあまり意味がありません。また、収入にムラがあれば、返済が滞る可能性もあります。
だからこそ、「安定した収入」が審査に大切なのは、わかると思います。
ただ、毎月真面目に働いて、毎月きちんと収入があれば必ず審査に通るとは限りません。
例えば、毎月安定した収入がある代表として公務員がありますが、だからと言って公務員が全員、カードローンの審査に通る訳ではないのです。人によっては審査に落ちることもあります。
もちろん収入額も多少なりとも影響はあります。ただ、収入額によって毎月の返済額が自ずと見えてくるので、どちらかと言えば、融資の限度額に大きな影響があると言えます。
審査に大きな影響があるのは、特にこれらの点です。
現在進行形で、延滞を起こしている場合は、特に審査に通ることは難しいでしょう。カードローンが初めてだと、どうしても「私は関係ない」と思いがちですが、これはカードローンだけの話ではありません。審査で見られる時は、クレジットの履歴も関係あります。
気付かない人も多いのですが、携帯電話も本体の分割払いが毎月の支払いに入っている場合があります。これも、無視できない内容です。
これらの事実がある場合、「毎月の返済ができるのだろうか」という点で信用性が薄いので、審査に落ちる可能性が大きくなります。
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クレジットカードの利用状況が消費者金融の審査に影響を与えるの？
今は延滞等をしていなくても、過去延滞をしていたり債務整理をしていた場合に審査に通りにくいのは、消費者金融が審査の時にその記録を知ることができるからです。
個人信用情報機関という機関があるのですが、ここにカードローンをはじめ、クレジットなど個人のあらゆる金融取り引きの記録が残ります。
クレジット契約時に「そんな機関があることは言われなかった」「そんなものは知らない」と言われる人もいるかもしれませんが、覚えていなくとも契約時に書面に記載が必ずあったはずです。多くの人は、そこまで細かく理解して契約していないので、覚えていないだけなのです。
個人信用情報機関は３つあります。そして、多くの金融機関がその３つある個人信用情報機関のどれかに会員登録しています。
個人からカードローンやクレジットなどの申し込みがあった場合、契約内容から返済の状況まで細かくその機関に記録を残すことになっています。
個人信用情報機関に情報が記録される期間（一例）
| 内 容 | 記録期間 |
|---|---|
| 契約内容 | 完済日や契約終了から5年 |
| 延滞 | 完済日や契約終了から5年 |
| 債務整理・強制解約など | 当該事実の発生日や契約終了から5年 |
| 申し込みに関する内容 | 申込日から6ヵ月 |
見ての通り、おおよそ5年記録が残るのですが、全国銀行個人信用情報センターの場合、官報情報に関しては10年となっています。（ちなみに全国銀行個人新情報センターは主に銀行が会員登録している情報機関です。）
これらの記録は後日、別の会社に新たに個人から申し込みがあった場合、個人信用情報機関にその人個人の過去の記録を照会され、審査の可否を決める判断材料になります。
ここに延滞や債務整理など、返済が滞った記録が残っている場合、新たな審査ではまず落ちてしまうことになります。
要は、その人は過去において返済ができないから今度も返済が出来ないのではないか、と判断されてしまいます。
これは、収入の多さよりも、その人が今まできちんと借りたモノを返したかどうかという、人となりを見られるということになります。
記録は5年（または10年）残ると言うことは、それ以上の期間になれば、その情報は無くなります。もし、過去に問題を起こしているのならば、それ以上の期間が過ぎてからカードローンなどの申し込みをした方が賢明です。
一番問題は延滞や債務整理などをしないことですが、それ以外にも審査に通りにくいことが他にもあります。
パートでも継続して働いていれば、審査には通る可能性が大きい旨は伝えましたが、逆を言えば、働いている期間が短い場合、審査には不利になります。これは、例えば正社員だろうが同じです。
例えば「昨日、働きだした」となれば、まだ給料ももらっていない状態です。本人からすれば、お金が一番必要な時期かもしれませんが、消費者金融からすれば、続けて働けるのか、と言う点がまだわからないので、不安要素になります。
融資の希望額があまりにも大きすぎると、よほど困っているのではないかと判断され、そこから返済は本当にできるのかと不安要素になります。
また、消費者金融の場合、「総量規制」と言って、法律で年収の1/3以上の融資は禁止されています。
審査に落ちるか、小額融資になる可能性が大きいです。
属性とは、名前や住所などの個人情報から、勤め先、年収だけでなく、持家か賃貸か、扶養家族の人数、固定電話の有無など、細かな所も含めた申込者の情報をまとめたことを指します。
ただパートである点だけが問題ならば審査に通る可能性はあるのですが、他の内容も含めて全体で見た時にいろいろと返済が難しいのではないかと判断されることもあります。要は、この属性が良くないと審査で落ちてしまいます。
在籍確認ですが、申込者が申告通りの勤め先できちんと働いているかどうかを勤め先に電話を掛けることで、確認することです。
消費者金融とばれないように個人名で電話が掛ってきますので回りにカードローンの申し込みをしたことはばれないのですが、必ずと言っていいほど電話はきます。
本人が必ず電話に出なくとも、きちんと勤めていることがわかれば問題ないのですが、中には嘘の勤め先を申込書に記載する人もいるのです。その為、在籍確認が取れない場合、審査に落ちる可能性が出てきます。
パートだと言う点だけで審査に落ちることはほとんどないのですが、審査がある以上、落ちる可能性はあります。
誰だって審査に落ちるのは避けたいものです。ですので、審査に落ちやすい要素を減らし、審査に通るような努力は必要です。
先に審査に落ちそうな内容を述べました。もちろん細かいことを言えば、例えば最終判断は人間なので申込時の態度が悪いと影響が出るなど、他にもいろいろあるでしょう。
人によって職業から家族構成、住まいなど様々なので一概には言えない部分もあるかもしれませんが、これらの点に気をつけ、審査に通るような状況を増やしておく方が安心できると言うものです。
安易に転職や転居をしないのは、勤続年数においても居住年数においても長い方が審査には有利です。例えば、あまりに頻繁に転居を繰り返す人だと、連絡が途絶える心配があります。連絡が取れなくなるのは、消費者金融からすれば、毎月返済に対しての不安要素の一つになります。
よく携帯電話の場合、知らない番号から電話があったら出ない人がいますが、消費者金融からすれば、この為に連絡がとれないとトラブルになりかねません。場合によっては、最初の段階で審査に影響を及ぼすこともあります。
知らない番号に出ないのも用心として必要かもしれません。そんな時は、前もって消費者金融側の電話番号を登録するなり、その旨の対応を確認しておく必要はあると思います。
在籍確認ですが、個人名で電話があると伝えましたが、回りにばれないか心配する人は多いでしょう。「回りにクレジットカードを作ったから電話があるかもしれない。」と言っておくといいかもしれません。
また、今は個人情報の関係で個人からの電話に対応しなくなった会社も増えてきています。勤め先によってどうしても対応が難しい場合は、申込時に相談すれば対応してくれます。
過去や今現在、延滞、債務整理など、いわゆる金融事故と言われることを起こしている人は、収入が多かろうと審査に通ることはまず難しいでしょう。そんな場合は、先に説明した個人信用情報機関の記録期間を過ぎるまで待つのが賢明です。
どうしてもお金が必要な場合、過去の金融事故を起こしていたとしても、かなりの確率で難しいのは確かですが、現在の状況によって考慮してくれる消費者金融も「絶対に」ないわけではありません。
特に中小規模の消費者金融は、機械ごしでなく対面で相談する形をとっているところもまだまだ残っています。そういう会社は、話を聞いてくれることも多いです。それこそ、真摯な態度で臨む方が少しでも審査に通る可能性が増えるでしょう。
ただし、中には闇金が紛れていることもあるので、申し込み先が正当な会社かどうかを見極める必要はあります。
確かにパートだと、収入の面で審査に不利であることは、間違いありません。しかし、金額だけの問題ではなく、「毎月きちんと返済する」ことが大切です。審査で見られる点もその部分です。
「アルバイト・パートも申し込み可」となっている消費者金融もあります。その点から見ても、パートだから審査に落ちるわけではありません。
ただし、パートと言う点以外に毎月の返済に不安を感じる要素を持っている申込者は、審査に落ちる可能性は大きくあります。
ある意味、正社員よりも不利でしょう。
ですので、できるだけ他の不安要素を取り除く努力は必要です。その努力はきっと消費者金融にも伝わり、審査にも好印象を与えることに繋がります。
なるべく自分でできる対策や準備は行って、審査に臨むようにしていきたいものです。
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